7月28日，為貫徹落實(shí)《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則，加強(qiáng)非銀行支付機(jī)構(gòu)儲值賬戶運(yùn)營Ⅱ類業(yè)務(wù)自律管理，規(guī)范預(yù)付卡支付業(yè)務(wù)經(jīng)營，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，中國支付清算協(xié)會向從事儲值賬戶運(yùn)營Ⅱ類業(yè)務(wù)的會員單位發(fā)出以下倡議：

一、夯實(shí)合規(guī)基礎(chǔ)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

嚴(yán)格遵循儲值賬戶運(yùn)營Ⅱ類業(yè)務(wù)監(jiān)管制度規(guī)定，依法合規(guī)展業(yè)，持續(xù)健全完善內(nèi)控機(jī)制及管理制度，加強(qiáng)合規(guī)管理，提升從業(yè)人員合規(guī)意識，將“主動合規(guī)、全程合規(guī)”融入業(yè)務(wù)決策和操作執(zhí)行，自覺樹立行業(yè)正面形象，共同營造公平、透明、有序的市場環(huán)境。

聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化支付產(chǎn)品和服務(wù)供給，助力提振消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，積極探索做好金融“五篇大文章”，持續(xù)提升支付服務(wù)水平。

二、強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理，提升合規(guī)水平

嚴(yán)格落實(shí)購卡實(shí)名登記制度、非現(xiàn)金購卡制度和限額發(fā)行制度，做好客戶身份識別及身份證件核對，按規(guī)定登記和留存相關(guān)信息；嚴(yán)控大額現(xiàn)金購卡，對超過規(guī)定限額的購卡，應(yīng)通過非現(xiàn)金方式支付；嚴(yán)格落實(shí)預(yù)付卡資金限額管理要求，按規(guī)定預(yù)付卡類別及資金限額發(fā)行預(yù)付卡，消除關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

加強(qiáng)特約商戶簽約審核和日常巡檢管理，確保商戶、交易和場景的真實(shí)性，不發(fā)展非法設(shè)立、非法經(jīng)營或無實(shí)體經(jīng)營場所的特約商戶。建立商戶風(fēng)險(xiǎn)分級管理機(jī)制，對不同風(fēng)險(xiǎn)等級的商戶采取針對性檢查、評估和管控措施，及時識別和管控虛假交易、套現(xiàn)等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高商戶管理質(zhì)效。

三、加強(qiáng)備付金管理，保障資金安全

嚴(yán)格遵守《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》，預(yù)付卡銷售、充值資金應(yīng)直接存入備付金賬戶，客戶備付金與預(yù)付卡支付機(jī)構(gòu)自有資金應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分管理。

嚴(yán)格按照用戶發(fā)起的支付指令劃轉(zhuǎn)備付金，杜絕挪用、占用、借用客戶備付金或以備付金為自己或他人擔(dān)保的行為。強(qiáng)化資金結(jié)算管理，通過清算機(jī)構(gòu)直接向特約商戶劃轉(zhuǎn)結(jié)算資金，保障客戶備付金安全。

主動接受客戶監(jiān)督，按要求在預(yù)付卡章程、協(xié)議、售卡網(wǎng)點(diǎn)、公司網(wǎng)站等向客戶告知預(yù)付卡客戶備付金專用存款賬戶的開戶銀行、戶名和賬號。

四、強(qiáng)化交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制

加強(qiáng)儲值賬戶運(yùn)營Ⅱ類業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，持續(xù)完善交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制模型，增強(qiáng)對具有洗錢、恐怖主義融資、詐騙、非法集資、賭博、套現(xiàn)、腐敗等交易特征異常交易、可疑行為的預(yù)警與攔截。

進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，對涉及違法犯罪的線索，及時向公安等相關(guān)部門移送，提升儲值賬戶運(yùn)營Ⅱ類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作質(zhì)效。

加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享，對利用預(yù)付卡實(shí)施套現(xiàn)、洗錢，為賭博、詐騙等違法違規(guī)經(jīng)營活動轉(zhuǎn)移資金等風(fēng)險(xiǎn)，及時報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)信息，實(shí)施行業(yè)聯(lián)合懲戒。

五、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，不斷提升客戶服務(wù)質(zhì)量

做好服務(wù)條款、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及業(yè)務(wù)規(guī)則的披露，健全預(yù)付卡延期、贖回、掛失、客戶投訴和處理等配套機(jī)制，切實(shí)保障消費(fèi)者的知情權(quán)與選擇權(quán)。

完善個人信息保護(hù)制度，健全數(shù)據(jù)分類分級管理體系，完善信息安全與防護(hù)機(jī)制，禁止非法收集、泄露、交易用戶信息。

積極推動數(shù)字化能力建設(shè)，優(yōu)化服務(wù)渠道，利用先進(jìn)技術(shù)手段，為消費(fèi)者提供多渠道、多方式的便捷服務(wù)，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。